天博电竞APP代理性中间业务：是商业银行开展的最为普遍的中间业务，包括： 各类代收付款项 代理政策性银行非银行金融机构业务 商业银行之间的相互代理业务 代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券 代理客户买卖外汇 代理保险、代保管和出租保管箱 代企业和个人理财以及其他代理事项等
旅行支票视同现汇，客户以现钞购买时，按固定公式计算手续费和应 收外币现钞金额，如有辅币，均进到元位收取，差额部分再兑换民币
旅行支票丢失后，购票人可以向出票行的授权中心办理挂失要求补偿。 国内单位用人民币购买，应按外汇局要求提供相关批件。
一、了解商业银行 二、商业银行负债业务 三、商业银行资产业务 四、商业银行中间业务 五、商业银行信息系统与软件架构介绍
结算性中间业务：是指商业银行为客户办理的由债权债务关系引起的、 与货币收付有关的业务。 支票、本票、汇票 信用卡 汇兑、委托收款、托收承付 结售汇、外币兑换、旅行支票 网上银行、电话银行、手机银行
融资性中间业务：是由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引 起的相关业务，有： 票据贴现 出口押汇 融资租赁、信托投资 理财服务中的代理融通业务等。
出口押汇： 出口信用证押汇，是指出口商凭进口商银行开来的信用证将货物发运 之后，凭信用证及货运单据提交押汇行要求议付押汇。 对于押汇行而言，由于这种押汇有信用证开证银行的信用保障，因此 风险较小，收款比较有保障，但必须根据信用证条款和相关规定审查出 口商所提交的信用证和货运单据以确定是否能够做到单证严格相符。 卖方负有两种义务：一是交付符合合同约定的货物；二是提示符合信 用证规定的单据。买方有相应的受领货物和单据的义务。如果买方所受 领的货物有瑕疵，不符合合同的规定，买方可以通过合同救济的方式向 卖方请求承担责任。因此，信用证下金额的给付只看押汇单据与信用证 指示是否相符合。
属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，
个人卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资及劳务报酬收入转 账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。
办理因私售汇业务，须通过总行与国家外汇管理局居民个人因私购 汇管理信息系统（以下简称“购汇系统”）连接，实现对居民购汇资
代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务； 经国务院银行业监督管理机构 批准的其他业务。
服务性中间业务：是利用商业银行现有的机构网络和业务功能优势，为 客户提供纯粹的服务业务，包括： 提供市场信息 企业管理咨询 项目资产评估 企业信用等级评定 公司财务顾问等
担保性中间业务：是商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而 引起的有关业务，这类业务往往以信用业务的替代形式出现。包括： 担保 承诺 承兑 信用证等
汇票： 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票。商业汇票又分为银行承兑汇票和商 业承兑汇票。 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支 付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者 其他票据当事人的资金。 必须记载：“汇票”字样、无条件支付委托、确定金额、收款人名 称、付款人名称、出票日期、出票人签章。 承兑、背书、委托收款、天博电竞APP拒付、质押、保证„
代客即期外汇买卖指交易双方在外汇买卖成交后，于成交日后两个 工作日内进行交割的外汇交易行为。天博电竞APP即期交易的交割日定于两个营业
卖出回购资产：是指银行以协议或合同方式卖出，在约定期限内再按规 定向原买入方买入该资产的融资业务。 卖出回购信贷资产：银行根据协议或合同，将拥有的合法信贷资产 的全部权利转让给受让方享有，在约定的回购期限内，由银行按协议约 定的金额购回该资产的同业融资业务。 卖出回购票据：银行按协议约定，向受让银行卖出票据，并在约定 的时间将该票据购回的融资业务。 卖出回购债券：银行根据协议或合同规定，向受让方卖出债券，到 期后再以协议规定的买入价回购，银行以卖出价和买入价的价差支出获 得资金使用权。
票据贴现： 是指放款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的，银 行买进票据，等于通过贴现间接的给票据的持票人发放了一笔。从 形式上看，贴现是银行买入借款人手中的票据，但实质上是银行为出票 人预付票款。因此，票据贴现是一种特殊形式的担保。 可贴现的票据大致有：银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业本票、 银行票据和政府债券等。
中间业务不构成银行表内资产或表内负债而成为银行非利息收入，其 街特点：成本低、收益高、易开展、风险小、收入稳定、安全可靠。
“中介优势”:具有广泛的客户网络、高效的信息服务手段 “信用优势”:具备庞大资产规模、稳健的经营作风
1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定了银行的规模， 对银行经营业务发展起着一定的作用。
2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股票溢价、法定 财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金；盈余公积金是按照规定从 税后利润中提取的公积金，盈余公积金在必要的时候可以应付亏损，不 致影响实收资本，从而确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。
1.现金资产。流动性最强但收益最低的资产，包括现金、在中央银行的 存款和存放同业款项。 2.证券资产。证券有长期和短期证券、资本和货币证券、应税和免税证 券、债券与股票之分。 3.资产。资产是商业银行的主要盈利资产。总额是指未减 去准备金的全部账面总额。净额是指总额减去预收收益和 损失备抵项目之后的数额。 4.其他资产。固定资产、无形资产等。
委托收款： 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款 项的结算，均可以使用委托收款结算方式。 在同城范围内，收款人收取公用事业费或根据国务院的规定，可以使 用同城特约委托收款。收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的 经济合同，由付款人向开户行授权，并经开户行同意，报经中国人民银 行当地分支行批准。 付款人未在接到通知日的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人 同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时， 将款项划给收款人。
专用存款账户：专户存放、专款专用。 临时存款账户：临时机构、临时经营活动、应解汇款、注册验资增
单位定期存款： 定期存款：单位人民币整存整取存款期限分为三个月、六个月、一 年、二年、天博电竞APP三年和五年。 通知存款：一天、七天通知 协议存款：协议存款合同、起存金额、期限
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按放款期限划分为： 短期：是指期限在1年以内的； 中期：是指期限在1年以上(含1年)、5年以内的； 长期：是指5年以上(含5年)的。
按是否有担保划分： 信用放款：不需一定实物或有价证券作担保，通常仅凭借款人出具 本人签字的票据即可获得借款的一种放款方式。由于没有有价物作担保， 风险较大，因此商业银行一般只对信誉良好、实力雄厚、经营有方的企 业提供信用。 担保放款：根据《担保法》，由于担保方式不同，担保放款又可分 为保证、抵押及质押，旨在降低银行放贷的风险程度。保 证是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿 还时，按约定承担一般保证人责任或连带责任而发放的。抵押 是指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的。
商业银行通过放款和投资将负债取得的大部分资金作为银行产生盈 利的资金进行营运。但是，商业银行不可能将全部资金运用出去，为了 随时应付客户的支取，银行必须保留足够的现金资产。 现金资产主要包括库存现金、同业存款以及在中央银行的存款等。 现金资产盈利性较差，商业银行需要对其额度与比例做出恰当的安 排。既保证银行资产具有最大的流动性，又使得银行资产能取得最佳效 果。
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1、中央银行：中国人民银行、国家外汇管理局 2、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行 3、国有商业银行：工、农、中、建
开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的 合法证件，申请人应当预留其本名的签名式样和印鉴。
负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经济单位对商业 银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹措资金并实现信用融资的结 果。 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居民存款、企事业 单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的资金，是商业银 行又一种的资金来源，主要有同业拆借、中央银行借款、国际金融市场 借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、其他应付款等。
储蓄存款： 储蓄活期存款 储蓄整存整取定期存款 零存整取 存本取息 教育储蓄 个人通知存款
特殊存款： 财政性存款 保证金存款 信用卡存款 协定存款 证券存管帐户存款
信用证： 《跟单信用证统一惯例》对信用证有如下的定义：“跟单信用证”和 “备用信用证”，意指一项约定，不论其如何命名或描述，系指一家银
义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：1.向第三者(受益 人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票，或2.授权另 一家银行付款，或承兑并支付该汇票，或3.授权另一家银行议付。” 应特别注意以下两点：其一，由银行承诺付款。而在汇款和托收方 式中，银行均未作出此种承诺。其二，条件是由受益人提交符合信用证 要求的单据。
银行与客户达成一种协议，存户授权银行可将款项存在活期存款账户、 可转让支付凭证账户、或货币市场存款账户的任一账户上。
资产证券化： 经中国人民银行批准后，资产证券化得以正式推出资产证券化产品。 例：国家开发银行发行总计41.77亿元的信贷资产支持证券产品；建设 银行发行总计29亿多元的住房抵押证券化产品。 目前可以购买此类产品的仅限于机构，包括中资商业银行、保险公 司、农村信用联社、证券公司以及央行批准的其他机构。 税收：信托环节避免重复征税。
汇兑： 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。 必须记载：“电汇”或“信汇”字样、无条件支付委托、确定金额、 收款人名称、汇款人名称、汇入地、汇入行、汇出地、汇出行、委托日 期、汇款人签章。 汇兑凭证上记载收款人为个人的，收款人需要到汇入银行领取汇款， 汇款人应在汇兑凭证上注明“留行待取”字样；留行待取的汇款，需要 指定单位的收款人领取汇款的，应注明收款人的单位名称；信汇凭收款 人签章支取的，应在信汇凭证上预留其签章。 汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。 汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇
代客理财： 银行开展的个人理财业务将分为顾问服务和综合委托投资服务两种。 前者包括现时个人实盘外汇买卖、活期存款定期定额转存定期存款等理 财服务，而综合委托投资服务就是俗称的“代客理财”，其允许商业银 行在向客户提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照 与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖 并代理客户进行资产管理等的业务活动。 代客理财由于是客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和 方式，进行投资和资产管理，所以，投资收益与风险由客户或客户与银 行按照约定方式承担。
目前我国商业银行的投资品种主要是债券类。 1.政府债券：由中央和地方政府、政府有关机构发行的债务凭证。政府债 券的安全性较高，销售比较容易，价格比较稳定，政府债券也可作为抵押 品使用。主要品种有国库券、重点建设债券、财政债券和基本建设债券。 2.金融债券：是各银行和非银行金融机构为筹集中长期资金以满足发放特 种的需要而发行的债务凭证。我国的金融债券大多数与政府债券一样 固定利率和期限，到期一次还本付息。也有一些是贴息金融债券和累进利 率债券。 3.企业债券或公司债券：由筹资企业向投资者出具的承诺在规定期限内还 本付息的债务凭证。发行单位主要为实体性公司、工商企业和企业集团等。
融资租赁：是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目 的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租 人使用。基本特征是： 由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买。 具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前 终止合同。 中长期租赁。所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上。 融资租赁是三方当事人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸 易合同和融资租赁合同。
衍生类中间业务：是由商业银行从事与衍生金融工具有关的各种交 易引起的业务，这类中间业务风险较大，受政府限制，在我国还十 分缺乏。商业银行开展上述业务除了由市场需求、银行盈利需求等 因素决定外，其自身所拥有的各种优势是各类中间业务产生的基础。 包括: 金融期货 期权 远期利率协议 互换业务等
代客外汇买卖业务的币种为美元、日元、港币、欧元、英镑、瑞士 法郎、澳大利亚元等可自由兑换货币。
代发工资：是银行为企事业单位提供的由银行代替单位向其员工个人的 存款账户中发放工资、奖金或报销各种费用的业务。 手工：银企双方签订代发协议后，企业提供代发清单、支票，由银 行进行手工代发。 半自动：银企双方签订代发协议后，企业提供代发清单、代发数据 磁盘、支票，由银行进行导入系统进行批量代发。 自动：企业通过网上银行预定代发日期，实现全自动批量代发，系 统通过短消息平台以短信方式通知到个人。
信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消 费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。
卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人 书面指定和注销。凡具有完全民事行为能力的公民可申领个人卡。个人
投资一般是指商业银行参与有价证券买卖而持有证券所引起的银行资 金的占用。投资是商业银行的一项重要的资产业务，是银行收入的主要 来源之一。商业银行从事投资不仅是为了获取收益，同时也是增强银行 资产的流动性、分散和降低资产风险的重要手段。 商业银行证券投资的范围和对象，因各国金融管理制度的差异而有 所不同。国外商业银行的投资品种主要有政府公债、公司债券和股票三 种类型。根据我国现行商业银行法的规定，不允许商业银行从事股票交 易。
一、了解商业银行 二、商业银行负债业务 三、商业银行资产业务 四、商业银行中间业务 五、商业银行信息系统与软件架构介绍
商业银行的中间业务一般是指商业银行不运用或较少的占用自己的资 财，利用在技术、信息、机构网络、信誉等方面的优势，以中间人的身份 替客户办理咨询、代理、担保、结算等事项，提供各类金融服务并收取手
一、了解商业银行 二、商业银行负债业务 三、商业银行资产业务 四、商业银行中间业务 五、商业银行信息系统与软件架构介绍
商业银行的资产业务，是指银行融出资金，运用货币资本来获得 盈利的业务。商业银行通过各种负债业务获得资金的来源后，必须把 所吸收的资金加以运用，并且资金运用的收益必须大于吸收资金的成 本，银行才能获得盈利而生存。可以这样讲，银行经营是否成功，很 大程度上取决于资金运用的结果，而资金运用的结果又主要取决于银 行的效益如何。 商业银行的资产业务由放款、投资和现金安排等组成。
4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股利准备金、退 休金账户、证券准备金、损失准备金等。
的中间业务。随着经济的发展和金融市场的不断完善与创新，特别是 政府对银行的经营业务放宽，现代技术在银行业的运用，商业银行的 业务正在不断创新和拓展。 负债业务：自有资本、吸收存款、借款、其他负债 资产业务：放款、投资、现金安排、其他 中间业务：传统结算业务、中间代理业务、创新业务
资产证券化： 资产支持证券通过对按照不同期限、不同利率、不同种类进行 分解，将重新组合和定价，并以此为基础发行具有不同风险和收益 水平的“结构性收益证券”，达到提高银行自身信贷资产质量、分散信 贷风险、增强信贷资产流动性的目的。 发行资产支持证券可以为投资人提供一种和国债、金融债不同的高 收益产品，丰富市场的金融产品结构，促进资本市场的发展。 《信贷资产证券化试点管理办法》选择以特定目的信托方式开展试点， 使信托机构成为资产证券化交易的一个核心参与方。
托收承付： 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取 款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。 办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生 的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付 结算。 收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件（包括铁路、航运、 公路等运输部门签发运单、运单副本和邮局包裹回执）。 托收承付结算每笔的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额起 点为1千元。 承付货款分为验单付款和验货付款两种，在合同中约定。
商品风险和期权的价格风险，然后对各类风险分别进行计算并加总。 内部模型法：基于银行内部VaR（Value-at-Risk）模型的计量方法，
存款业务是商业银行接受客户存入的资金，存款人可以随时或按时 支取款项的一种信用业务。这是商业银行最主要的负债，也是其营运资 金的主要来源。大多数商业银行的存款占其负债总额的70％以上。 活期存款。也称往来存款，存款人把款存入银行后，可以自由存支， 没有时间上的限制。 定期存款。定期存款是存款人一次存入、有一定期限的存款。 储蓄存款。储蓄存款主要是为居民个人积蓄货币收入和取得利息收 入而开立的存款账户。储蓄存款可分为活期和定期两种。
金融远期：合约双方同意在未来一定日期按一定价格交换金融资产的 合约。 金融期货：买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价形式达成的 ， 在将来某一特定时间交割标准数量特定金融工具的合约。 金融期权：合约双方按约定价格在约定日期内就是否买卖某种金融工 具达成协议。 金融互换：两个或两个以上当事人按共同商定的条件，在约定时间交 换一定支付款项的金融交易。
银行资本金的来源取决于商业银行的组织形式。国有商业 银行的资本金主要来源于政府财政拨付的信贷基金，而股份有
商业银行的资金来源可分为自有资本和吸收外来资金两部分，具体 来说，是由银行资本金、存款、借款和其他负债组成。
银行资本金一般指银行拥有的永久归银行支配使用的自有 资金。是银行设立和开展业务的基础条件，是银行承担经营风
